Compare o custo total do consórcio de imóveis (carta de crédito + taxa de administração + fundo de reserva) com o financiamento bancário SAC ou Price. Mostra parcela mensal, custo total e quando você teria acesso ao imóvel em cada opção.
No financiamento você recebe o imóvel agora e paga juros pelo dinheiro adiantado. No consórcio você entra num grupo de autofinanciamento, não paga juros — paga taxa de administração — e só recebe a carta de crédito quando for contemplado, por sorteio ou lance.
A diferença decisiva não é a taxa: é quando você recebe o imóvel. Consórcio sem lance não tem data.
Comparar "juros" com "taxa de administração" direto engana, porque incidem de formas diferentes. O que importa é o custo total desembolsado até o imóvel ser seu. Na conta do consórcio entram taxa de administração, fundo de reserva, seguro e a correção da carta de crédito — o valor é reajustado ao longo do plano, então a parcela sobe. No financiamento entram juros, seguros obrigatórios e taxa de administração do contrato.
Para quem espera contemplação, falta ainda o custo de continuar pagando aluguel enquanto isso.
No consórcio: prazo do grupo, percentual da taxa de administração, regra de contemplação, índice de correção da carta e o que acontece se você desistir no meio. No financiamento: taxa efetiva (não a nominal), sistema de amortização e, na planta, quanto vai custar a fase de obra.