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Glossário: os termos do financiamento imobiliário que você precisa conhecer
O financiamento imobiliário tem uma linguagem própria que pode confundir quem está comprando o primeiro imóvel. Este glossário reúne os principais termos, do mais básico ao mais técnico, para você entender cada cláusula do seu contrato.
A
Amortização É o pagamento do principal da dívida, o valor que você tomou emprestado, sem os juros. Em todo financiamento, parte de cada parcela é amortização e parte é juro. No começo, os juros dominam; no fim, a amortização domina.
Avaliação do imóvel Vistoria feita por um engenheiro do banco para determinar o valor de mercado do imóvel antes de aprovar o financiamento. O banco financia com base no menor valor entre o preço de venda e a avaliação.
C
CET (Custo Efetivo Total) Taxa que representa o custo real do financiamento, incluindo juros, tarifas, seguros e outros encargos. É mais completa que a taxa de juros nominal e permite comparar produtos diferentes de forma justa.
Cronograma de medições Calendário que define quais etapas da obra liberam quais percentuais do valor financiado. Cada medição aprovada aumenta o saldo devedor e os juros mensais.
D
DFI (Dano Físico do Imóvel) Seguro obrigatório que cobre danos estruturais ao imóvel (incêndio, explosão, inundação, etc.). Cobrado mensalmente junto com a parcela do financiamento.
F
Fase de obra Período entre a assinatura do contrato e a entrega das chaves. Durante esse período, o banco libera dinheiro gradualmente para a construtora e você paga os juros de obra.
I
INCC (Índice Nacional de Custo da Construção) Índice que mede a variação dos custos da construção civil. Em contratos que preveem correção pelo INCC, o saldo devedor é atualizado mensalmente por esse índice durante a obra.
ITBI (Imposto de Transmissão de Bens Imóveis) Imposto municipal cobrado na transferência do imóvel para o seu nome. Varia entre 2% e 4% do valor do imóvel, conforme a cidade, e não pode ser financiado.
J
Juros de obra Juros cobrados mensalmente sobre o saldo já liberado pelo banco para a construtora. Aumentam mês a mês conforme a obra avança. São separados das parcelas do financiamento pós-obra.
M
Medição Vistoria feita pelo banco na obra para verificar o andamento e autorizar a liberação de um percentual do financiamento para a construtora.
MIP (Morte e Invalidez Permanente) Seguro obrigatório que garante a quitação do saldo devedor em caso de morte ou invalidez permanente do mutuário. É calculado como percentual do saldo, então cai ao longo do tempo.
P
Price (Tabela Price) Sistema de amortização com parcela fixa durante todo o financiamento. Nos primeiros meses, a maior parte da parcela é juro. Nos últimos meses, a maior parte é amortização.
S
SAC (Sistema de Amortização Constante) Sistema de amortização onde a parcela de amortização é sempre igual. Os juros caem todo mês porque o saldo devedor diminui. As parcelas são decrescentes: mais altas no início e mais baixas no fim.
Saldo devedor Quanto você ainda deve ao banco em determinado momento. Na fase de obra, cresce a cada medição. Na fase pós-obra, cai a cada parcela paga.
SFH (Sistema Financeiro de Habitação) Principal sistema de financiamento imobiliário no Brasil, regulado pelo governo. Tem limites de valor e taxas de juros controladas. A maioria dos financiamentos pela Caixa usa o SFH.
T
Taxa de administração Taxa fixa cobrada mensalmente pelo banco para administrar o contrato. Na Caixa, é de R$ 25/mês, independente do saldo.
TR (Taxa Referencial) Índice que corrige o saldo devedor em financiamentos tradicionais pelo SFH. Com a Selic alta, a TR tende a ser positiva e aumenta o saldo gradualmente.
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