Veja quanto você economiza em juros ao pagar um valor extra no financiamento. Compare o impacto de amortização mensal vs pagamento único, e decida entre reduzir o prazo ou reduzir a parcela.
Os juros de cada mês incidem sobre o saldo devedor. Quando você paga um valor extra e ele abate o saldo, todos os juros futuros daquele montante deixam de existir. Por isso a economia costuma ser muito maior que o valor pago — e por isso quanto mais cedo, melhor: no início do contrato o saldo é maior e a parcela é quase toda juros.
Toda amortização extra obriga essa escolha, e ela muda o resultado:
Se o objetivo é pagar menos juros, reduzir prazo ganha quase sempre. Se o orçamento está apertado, reduzir a parcela pode valer o custo.
Amortizar rende, na prática, o equivalente à taxa do seu financiamento — livre de imposto e sem risco. A comparação honesta é contra o que você conseguiria num investimento de risco parecido, já descontado o imposto de renda. Se a taxa do contrato é alta, é difícil um investimento conservador superá-la.
Confirme no contrato como o banco aplica o abatimento e em que data — pagamento feito no dia errado pode ser tratado como parcela adiantada, não como amortização. E não use a reserva de emergência: quitar mais rápido não ajuda se um imprevisto obrigar a recorrer a crédito caro depois.